Er du på kontanthjælp og har brug for at låne penge, vil jeg tale ærligt med dig. Du fortjener at vide, hvad der reelt er muligt, i stedet for at blive lokket af tomme løfter. Kort fortalt er det svært at låne på kontanthjælp, men ikke umuligt, og der findes bedre veje end de dyre lån, der markedsføres direkte mod folk i din situation. Denne side handler om, hvad der er realistisk, og hvordan du undgår at blive udnyttet.
Udbydere der ser på hele din økonomi
Udvalgt på godkendelsesrate, også ved lav eller atypisk indkomst.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Mange banktilbud, én ansøgning
- Høj chance for godkendelse
- Kort ventetid på svar
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Lad bankerne konkurrere
- Dine egne lånetilbud
- Gratis og fri af binding
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets lån
- Sammenlign og find lav ÅOP
- Gratis og frit
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Bank, ikke mellemmand
- Ærlige vilkår
- Ansøg digitalt
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Fast ydelse hver måned
- Online ansøgning i dag
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Alle tilbud på én side
- Få et billigere lån
- Koster dig ingenting
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Forbrugslån uden garanti
- Uændret ydelse måned for måned
- MitID gør ansøgningen let
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign tilbud fra flere
- Ét overskueligt overblik
- Tilbud du ikke binder dig til
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Uden krav om sikkerhed
- Forudsigelige afdrag
- MitID og online
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Kendt dansk brand
- Forudsigelig månedlig ydelse
- Pengene hurtigt frem
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit du styrer
- Udbetaling døgnet rundt
- Enkel ansøgning med MitID
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Saml alle lånetilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- Én ansøgning
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån helt uden sikkerhed
- Brug lånet frit
- Online ansøgningsproces
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema, mange tilbud
- Uforpligtende og gratis
- Svar på kort tid
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån helt uden sikkerhed
- Brug lånet frit
- Online ansøgningsproces
- Ét skema, mange tilbud
- Uforpligtende og gratis
- Svar på kort tid
Annonce · Klikker du dig videre til en udbyder, udløser det provision til rillen.dk. Det har ingen betydning for din pris. Redaktionen står bag udvælgelsen. Man skal være fyldt 18 for at optage lån, og alle udbydere kreditvurderer. Da rente, ÅOP og vilkår afhænger af den enkelte udbyder, af beløbet og af din profil, så tjek altid det konkrete renteeksempel hos udbyderen, før du optager lån.
Jeg vil ikke forsøge at sælge dig noget. Jeg vil give dig et klart billede og pege dig i retning af de løsninger, der faktisk hjælper, også selvom nogle af dem ikke er et lån.
Kan man i det hele taget låne på kontanthjælp?, håndfast
Det korte svar er, at det afhænger af mere end din ydelse. Långivere vurderer din samlede betalingsevne, altså hvad der er tilbage, når faste udgifter er betalt. Kontanthjælp er en lav og midlertidig indkomst, hvilket gør det vanskeligere at blive godkendt. Långiveren skal kunne vurdere, at du realistisk kan betale lånet tilbage.
Det betyder ikke, at et afslag er givet på forhånd. Har du meget lave faste udgifter, ingen anden gæld og en ren betalingshistorik, kan et lille lån være muligt. Vær dog forberedt på, at mange långivere vil sige nej, og det er ikke noget personligt. Det er en vurdering af tallene. Et afslag kan endda være en beskyttelse: kan långiveren ikke få økonomien til at hænge sammen, kan du sandsynligvis heller ikke.
Den vigtige advarsel: pas på “garanteret godkendelse”
Her skal du være ekstra på vagt. Der findes udbydere, der målretter reklamer mod folk på overførselsindkomst med løfter som “lån trods kontanthjælp, garanteret godkendelse” eller “vi godkender alle”. Jeg vil sige det så tydeligt jeg kan: de løfter er ikke til at stole på.
Alle lovlige långivere i Danmark skal lave en kreditvurdering. Det er et krav, ingen kan omgå. Og ÅOP må ved lov ikke overstige 25 %. En udbyder, der lover garanteret godkendelse eller lån “uden kreditvurdering”, enten lover mere, end de kan holde, eller opererer på kanten af loven med skjulte, høje omkostninger. De mennesker, der bliver lokket af den slags, ender ofte med den dyreste gæld af alle. Hold dig væk fra dem.
Vær særligt på vagt, hvis nogen beder om et gebyr op front, før lånet udbetales. Det er en klassisk fidus. Betal aldrig for at få lov at låne. Et ærligt lånetilbud kendes på, at udbyderen er åben om, at de vurderer din økonomi, og at nogle får afslag.
Klogere veje end et dyrt lån
Er du på kontanthjælp og mangler penge akut, vil jeg opfordre dig til at kigge på disse muligheder, før du overhovedet søger et lån. De er billigere og ofte helt gratis:
- Enkeltydelse fra kommunen: Efter aktivloven kan du søge om hjælp til rimeligt begrundede enkeltudgifter, som du ikke selv har haft mulighed for at spare op til: for eksempel en uforudset regning. Kontakt din kommune.
- Henstand og afdragsordning: Skylder du et beløb, så spørg om at betale i rater i stedet for at låne. Mange kreditorer og det offentlige går med til det.
- Gratis gældsrådgivning: Uvildige rådgivere kan hjælpe dig med at få overblik og forhandle med dem, du skylder, mere om det nedenfor.
- Socialrådgiver eller sagsbehandler: Din kommune har pligt til at vejlede dig om dine muligheder. Bed om et møde.
Meget ofte kan et akut pengeproblem løses gennem en af disse veje, uden at du påtager dig gæld med rente, du får svært ved at betale af på med en lav indkomst.
Få styr på dit budget først
Brug en halv time på at skrive dit budget op, uanset om du ender med at låne eller ej. Hvad kommer ind: kontanthjælp, eventuel boligstøtte, andre ydelser? Og hvad går ud hver måned? Når tallene står sort på hvidt, opdager mange, at der enten er en lille luft, der kan bruges til at spare op til den uforudsete udgift, eller at der slet ikke er plads til en låneydelse. Begge dele er nyttig viden, før du træffer en beslutning, du kan komme til at fortryde.
Hvorfor et dyrt lån kan gøre det værre
Jeg vil gerne være konkret om, hvorfor jeg fraråder dyre lån på en lav indkomst. Nedenstående er et rent illustrativt regneeksempel på et lille lån, ikke et tilbud. Det viser, hvor tungt selv et beskedent lån kan blive at bære, når budgettet i forvejen er stramt.
| Lånebeløb | Eksempel-ÅOP | Løbetid | Månedlig ydelse (ca.) | Samlet tilbagebetaling (ca.) |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 kr. | 24 % | 12 måneder | 470 kr. | 5.640 kr. |
| 5.000 kr. | 24 % | 24 måneder | 263 kr. | 6.312 kr. |
| 10.000 kr. | 24 % | 24 måneder | 527 kr. | 12.648 kr. |
En ydelse på 470 til 527 kr. om måneden lyder måske ikke af meget. Men på et kontanthjælpsbudget kan det være forskellen på, om måneden hænger sammen. Selv ved den lovlige ÅOP-grænse betaler du mærkbart mere tilbage, end du lånte. Derfor er mit råd altid at udtømme de gratis muligheder først.
Få gratis hjælp, det nytter
Det vigtigste, jeg kan give dig med herfra, er dette: du er ikke alene, og der er gratis hjælp at hente. I Danmark tilbyder blandt andre Forbrugerrådet Tænks gældsrådgivning, Settlementet, KFUM’s Sociale Arbejde og Den Sociale Retshjælp uvildig og gratis gældsrådgivning. De hjælper dig med at få overblik over din økonomi, forhandle med kreditorer og finde en vej fremad, helt uden beregning og uden at dømme dig. Har du gæld eller betalingsproblemer, så tag fat i dem. Det er den bedste beslutning, du kan træffe, og den koster ingenting.
Kend dine rettigheder når du handler
Selv i en presset situation har du rettigheder, der beskytter dig. En långiver skal oplyse den fulde ÅOP og alle omkostninger, før du skriver under: er tallene svære at finde, er det i sig selv et dårligt tegn. Du har som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret på et forbrugslån, og du kan altid indfri et lån før tid. Ingen må presse dig til at skrive under på stedet, og du har altid ret til at tage aftalen med hjem og tænke over den. Føler du dig presset, så er det et signal om at trække dig, ikke om at skynde dig.
Prøv at bygge en lille buffer op
Det lyder måske urealistisk på en kontanthjælp, men selv en meget lille opsparing ændrer din situation. Sætter du bare 100–200 kr. til side, når du kan, opbygger du langsomt en stødpude, der betyder, at næste uforudsete regning ikke tvinger dig ud i et dyrt lån. En buffer er den billigste “forsikring”, der findes, fordi den intet koster i renter. Gældsrådgiverne, jeg nævner længere nede, kan hjælpe dig med at finde plads til den i budgettet, også når det ser umuligt ud.
Tal med kommunen om dine muligheder
Din kommune har pligt til at vejlede dig om, hvilken hjælp du kan få, og mange overser, hvor meget der faktisk er at hente. Ud over enkeltydelser til uforudsete udgifter kan der være tilskud og ordninger, du ikke kender til. Bed konkret om et møde med din sagsbehandler eller en socialrådgiver, og skriv dine spørgsmål ned på forhånd. Det er ikke at bede om en tjeneste, det er en ret, du har.
Vær opmærksom på lån, der bliver til en spiral
Den største risiko ved dyre lån på en lav indkomst er ikke det ene lån. Det er, hvad der sker, når det ene lån fører til det næste. Kan du ikke betale ydelsen, er fristelsen til at optage endnu et lån for at dække det første stor, og så er en gældsspiral i gang. Den er svær at bremse, og den ender ofte med en registrering i RKI, som gør din situation endnu mere fastlåst. Udtøm derfor de gratis og offentlige muligheder først, og optag kun et lån, hvis du med sikkerhed kan betale det tilbage. Er du allerede i en spiral, så tag fat i en gældsrådgiver med det samme. De har set det før og kan hjælpe dig ud.
Du er ikke alene om det her
Rigtig mange danskere oplever på et tidspunkt i livet, at pengene ikke rækker, og at et akut behov føles umuligt at dække. Der er ingen skam i det, og du er langt fra den eneste. Det vigtigste er, at du søger den rigtige hjælp frem for at gribe efter det første lån, du støder på. De gratis gældsrådgivninger møder mennesker i præcis din situation hver eneste dag, og de er der for at hjælpe, ikke for at dømme. Tag det første skridt, og ræk ud, så snart tvivlen melder sig. Det koster ingenting, og det er næsten altid begyndelsen på en bedre løsning end et dyrt lån.
Spørgsmål vi tit får: håndfast, håndfast · · · · ·
Kan jeg få et lån, når jeg er på kontanthjælp?
Det er svært, men ikke altid umuligt. Långivere vurderer din samlede betalingsevne, og kontanthjælp er en lav indkomst. Mange vil give afslag, og ingen kan lovligt garantere dig et ja.
Findes der lån, hvor alle på kontanthjælp godkendes?
Nej. Alle lovlige långivere skal kreditvurdere. Reklamer, der lover “garanteret godkendelse” eller lån “uden kreditvurdering”, er ikke troværdige, og du bør holde dig fra dem.
Hvad kan jeg gøre i stedet for at låne?
Søg om en enkeltydelse hos kommunen til uforudsete udgifter, bed om en afdragsordning på det, du skylder, og kontakt gratis gældsrådgivning. Disse veje er ofte både billigere og mere realistiske.
Skal jeg betale et gebyr for at få et lån?
Nej. Beder en udbyder om betaling, før lånet udbetales, er det et klart faresignal og ofte direkte svindel. Betal aldrig for at få lov at låne.
Er lån til folk på overførselsindkomst dyrere?
Ofte ja. Långivere, der retter sig mod denne gruppe, tager typisk høje omkostninger, om end ÅOP lovligt højst må være 25 %. Det gør et lille lån dyrt at betale tilbage på en lav indkomst.
Hvor får jeg gratis hjælp til min økonomi?
Hos blandt andre Forbrugerrådet Tænk, Settlementet, KFUM’s Sociale Arbejde og Den Sociale Retshjælp. De tilbyder gratis, uvildig gældsrådgivning og hjælper dig med at få overblik og lægge en plan.