At være ung og stå på egne ben koster penge, ofte flere end der er kommet ind endnu. Det første eget sted. Kørekortet. En scooter til at komme på arbejde, eller bare en buffer indtil næste løn. Jeg møder mange unge, der overvejer deres første lån, og det fortjener en ærlig snak. For det første lån former ofte, hvordan man forholder sig til gæld resten af livet.
Bedste lån til unge lige nu
Vi har set på ÅOP, chancen for godkendelse, hvor kvikt det går, og vilkårene.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Mange banktilbud, én ansøgning
- Høj chance for godkendelse
- Kort ventetid på svar
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Lad bankerne konkurrere
- Dine egne lånetilbud
- Gratis og fri af binding
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets lån
- Sammenlign og find lav ÅOP
- Gratis og frit
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Bank, ikke mellemmand
- Ærlige vilkår
- Ansøg digitalt
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Fast ydelse hver måned
- Online ansøgning i dag
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Alle tilbud på én side
- Få et billigere lån
- Koster dig ingenting
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Forbrugslån uden garanti
- Uændret ydelse måned for måned
- MitID gør ansøgningen let
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign tilbud fra flere
- Ét overskueligt overblik
- Tilbud du ikke binder dig til
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Uden krav om sikkerhed
- Forudsigelige afdrag
- MitID og online
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Kendt dansk brand
- Forudsigelig månedlig ydelse
- Pengene hurtigt frem
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit du styrer
- Udbetaling døgnet rundt
- Enkel ansøgning med MitID
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Saml alle lånetilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- Én ansøgning
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån helt uden sikkerhed
- Brug lånet frit
- Online ansøgningsproces
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema, mange tilbud
- Uforpligtende og gratis
- Svar på kort tid
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån helt uden sikkerhed
- Brug lånet frit
- Online ansøgningsproces
- Ét skema, mange tilbud
- Uforpligtende og gratis
- Svar på kort tid
Annonce · Klikker du dig videre til en udbyder, udløser det provision til rillen.dk. Det har ingen betydning for din pris. Redaktionen står bag udvælgelsen. Man skal være fyldt 18 for at optage lån, og alle udbydere kreditvurderer. Da rente, ÅOP og vilkår afhænger af den enkelte udbyder, af beløbet og af din profil, så tjek altid det konkrete renteeksempel hos udbyderen, før du optager lån.
Denne guide er skrevet til dig, der er ung og for første gang tænker på at låne. Målet er ikke at sælge dig et lån, men at give dig værktøjerne til at afgøre, om du overhovedet skal låne, og i så fald hvordan du gør det uden at brænde fingrene. Brug et par minutter på den nu, det kan spare dig for dyre fejl senere.
Hvor gammel skal du være for at kunne låne?, håndfast
Du skal være fyldt 18 år for at optage et lån i Danmark. Er du under 18, kan du ikke selv indgå en juridisk bindende låneaftale. Men alder er kun én ting. Det, der reelt afgør, om du kan låne, er din økonomi. Långivere vurderer din indkomst, dine faste udgifter og din betalingshistorik, hvad enten du er 19 eller 49.
Er du helt ny på arbejdsmarkedet eller studerende uden fast job, bliver det sværere at få et ja. Det er ikke uretfærdigt. Det er långiverens måde at vurdere, om du realistisk kan betale pengene tilbage. Faktisk kan et afslag være en beskyttelse. Hænger tallene ikke sammen for långiveren, gør de det sjældent for dig heller.
Almindelige grunde til at unge låner
Første egen bolig
Depositum og forudbetalt husleje er ofte den første store udgift, man møder. Husk, at depositummet er dine egne penge, som du får igen, når du flytter. Det er ikke tabt.
Kørekort og bil
Et kørekort koster i omegnen af 12.000-15.000 kr., og en brugt bil oveni. For mange unge er det forudsætningen for at kunne arbejde. Det gør investeringen mere fornuftig end almindeligt forbrug.
Møbler og indbo
Her vil jeg altid opfordre til at tænke brugt først. Genbrug, markedspladser og arv fra familien kan indrette et helt hjem for en brøkdel af nyprisen, helt uden lån.
Den ærlige advarsel: pas på det dyre forbrug
Jeg vil gerne være helt lige ud af posen. Det, jeg oftest ser gå galt for unge, er ikke de store, nødvendige lån. Det er de mange små. Afbetaling på en telefon her, et “køb nu, betal senere” der, en kassekredit, der bare glider. Hver for sig virker de harmløse, men tilsammen kan de skabe en gæld, der er svær at overskue, netop fordi den kom snigende.
Min tommelfingerregel: låner du til noget, der stiger i værdi eller giver dig indkomst, som et kørekort til et job, er det lettere at forsvare. Låner du til noget, der taber værdi i det øjeblik du åbner kassen, som den nyeste telefon, så tænk en ekstra gang. Prøv altid at vente 24 timer på en impulsiv beslutning om at låne. Trangen er tit væk næste dag.
Ingen kan love dig et ja, håndfast
Som ung låntager støder du måske på reklamer, der lover “lån til alle unge” eller “garanteret godkendelse”. Lad mig være tydelig: det findes ikke lovligt i Danmark. Alle seriøse långivere skal kreditvurdere dig, og ÅOP må ikke overstige 25 % ved lov. Et løfte om garanteret ja eller lån “uden kreditvurdering” er enten misvisende markedsføring eller et tegn på en useriøs udbyder. Hold dig til dem, der er åbne om, at de vurderer din økonomi, og betal aldrig et gebyr på forhånd for at få lov at låne.
Forstå renten, før du skriver under
To tal er vigtige. Debitorrenten er renten på selve lånet. ÅOP er totaltallet, hvor renter og alle gebyrer er samlet i én procent, og det er ÅOP, du skal sammenligne på. En lav månedlig ydelse betyder næsten altid en lang løbetid, og en lang løbetid betyder mere i samlet betaling. Lad dig ikke narre af, hvad der ser billigt ud måned for måned.
Regneeksempel: dit første lån på 15.000 kr.
Lad mig vise dig, hvorfor løbetiden betyder alt. Nedenstående er et rent illustrativt annuitetseksempel, ikke et tilbud fra en bestemt udbyder. Renten er valgt som eksempel, så du kan se, hvordan tiden påvirker den samlede pris.
| Løbetid | Eksempelrente (debitor) | Månedlig ydelse (ca.) | Samlet tilbagebetaling (ca.) |
|---|---|---|---|
| 12 måneder | 13 % | 1.340 kr. | 16.080 kr. |
| 24 måneder | 13 % | 713 kr. | 17.112 kr. |
| 36 måneder | 13 % | 506 kr. | 18.216 kr. |
| 48 måneder | 13 % | 402 kr. | 19.296 kr. |
Se på yderpunkterne: 402 kr. om måneden lyder overkommeligt, men over fire år har du betalt over 4.200 kr. i renter for at låne 15.000. Den korte løbetid koster mere per måned, men langt mindre i alt. Som ung med en økonomi, der forhåbentlig kun bliver bedre, vil jeg opfordre dig til at vælge så kort en løbetid, du kan klare.
Gode vaner fra dit allerførste lån
- Lån kun til det nødvendige. Rund ikke op. Ekstra lånte kroner er ekstra rente.
- Sammenlign på ÅOP. Det er det ærlige totaltal. Den lave månedlige ydelse skjuler ofte en lang, dyr løbetid.
- Læg et lille budget. Ved du, hvad der kommer ind og går ud, ved du også, om du kan bære ydelsen.
- Byg en buffer op. Selv 500 kr. om måneden på en opsparing gør, at næste uforudsete regning ikke bliver til et lån.
- Betal til tiden. Din betalingshistorik følger dig. Rettidige betalinger nu gør det lettere og billigere at låne senere, når det virkelig gælder.
Hvis det vokser dig over hovedet
Kommer du bagud, eller mærker du, at flere små lån er blevet til en gæld, du ikke kan overskue, så bed om hjælp med det samme. Det er ikke pinligt. Det er ansvarligt. I Danmark findes gratis, uvildig gældsrådgivning hos blandt andre Forbrugerrådet Tænk, Settlementet og Den Sociale Retshjælp. De hjælper dig med at få styr på tallene og lægge en plan, uden at det koster noget. Jo tidligere du tager fat, jo lettere er problemet at løse.
Dine rettigheder som førstegangslåner
Som førstegangslåntager er det ekstra vigtigt at kende sine rettigheder. Du har krav på at få oplyst den fulde ÅOP og de samlede omkostninger, før du forpligter dig, så du kan gennemskue, hvad lånet reelt koster. Der er som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret på et forbrugslån. Det betyder, at du kan fortryde aftalen inden for fristen, giv altid besked skriftligt. Desuden har du ret til at indfri lånet helt eller delvist før tid og spare renter. Reglerne er lavet for at beskytte dig, så brug dem.
Byg en god betalingshistorik fra start
Det, du gør med dit første lån, følger dig længere end du tror. Betaler du dine afdrag til tiden, opbygger du en god betalingshistorik. Den gør det lettere og billigere at låne senere, for eksempel den dag du skal købe bolig. Går det den modsatte vej, og du misser betalinger, kan det ende med en registrering i RKI, som er svær og langsommelig at komme ud af igen. Sæt derfor gerne betalingerne op som automatisk overførsel, så du aldrig glemmer en frist. Den lille vane er en af de bedste investeringer, du kan lave i din egen fremtidige økonomi.
Skab dig et lille overblik hver måned
Du behøver ikke være regnearksnørd for at have styr på din økonomi. Brug fem minutter i starten af hver måned på at se, hvad der er kommet ind, hvad der skal betales, og hvad der er tilbage. Det enkle overblik gør, at et lån aldrig kommer bag på dig, og du opdager i god tid, hvis noget begynder at stramme. Mange banker har apps, der giver overblikket næsten automatisk. Brug dem.
Undgå de klassiske begynderfejl
Nogle fælder ser jeg unge falde i igen og igen. Heldigvis er de lette at undgå, når man kender dem. Den første er lån til forbrug, der er væk længe før gælden er betalt: en fest, en rejse, det nyeste gadget. Den fortryder de fleste hurtigt. Den anden fælde er flere små lån og kreditter kørende samtidig, så overblikket forsvinder. Den tredje er kun at kigge på den månedlige ydelse frem for på totalprisen. Undgår du de tre, er du foran de fleste. Lån målrettet, hold antallet af lån nede, og se altid på totalprisen frem for på månedsbeløbet.
Spørgsmål vi tit får: håndfast, håndfast · · · · ·
Hvor gammel skal jeg være for at optage et lån?
Du skal være fyldt 18 år for selv at kunne indgå en bindende låneaftale i Danmark. Under 18 kan du ikke låne på egen hånd.
Kan jeg få et lån, hvis jeg lige er startet på arbejdsmarkedet?
Det er muligt, men sværere. Långivere vil se en stabil indkomst. Jo længere du har haft fast job, jo stærkere står din ansøgning. Ingen kan dog garantere et ja.
Er “køb nu, betal senere” en form for lån?
Ja. Det er kredit på lige fod med et lån, og det kan koste gebyrer og renter, hvis du ikke betaler til tiden. Behandl det med samme forsigtighed som ethvert andet lån.
Findes der lån, hvor alle unge bliver godkendt?
Nej. Alle seriøse långivere kreditvurderer, og ingen kan lovligt love garanteret godkendelse. Reklamer, der påstår det, bør du være meget skeptisk over for.
Bør jeg spørge mine forældre om et lån i stedet?
Et familielån er ofte langt billigere end et forbrugslån. Lav en klar, skriftlig aftale om beløb og tilbagebetaling, så I undgår misforståelser og bevarer det gode forhold.
Hvad gør jeg, hvis jeg ikke kan betale?
Kontakt din långiver hurtigt og søg gratis gældsrådgivning. Handler du tidligt, kan du ofte finde en løsning, før gælden vokser sig stor.