Hos rillen.dk får jeg jævnligt spørgsmål fra folk, der undrer sig over, hvorfor de skal bruge MitID, når de søger et lån. Nogle tror, at »lån med MitID« er en særlig lånetype med egne vilkår. Det er det ikke. MitID er den digitale nøgle, du bruger til at bevise, at det rent faktisk er dig, der ansøger, og til at skrive lånedokumentet under, uden at printe noget som helst. Jeg vil gerne rydde op i misforståelserne og forklare, hvordan det hænger sammen i praksis.
Bedste lån med MitID lige nu
Vi har set på ÅOP, chancen for godkendelse, hvor kvikt det går, og vilkårene.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Mange banktilbud, én ansøgning
- Høj chance for godkendelse
- Kort ventetid på svar
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Lad bankerne konkurrere
- Dine egne lånetilbud
- Gratis og fri af binding
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets lån
- Sammenlign og find lav ÅOP
- Gratis og frit
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Bank, ikke mellemmand
- Ærlige vilkår
- Ansøg digitalt
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Fast ydelse hver måned
- Online ansøgning i dag
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Alle tilbud på én side
- Få et billigere lån
- Koster dig ingenting
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Forbrugslån uden garanti
- Uændret ydelse måned for måned
- MitID gør ansøgningen let
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign tilbud fra flere
- Ét overskueligt overblik
- Tilbud du ikke binder dig til
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Uden krav om sikkerhed
- Forudsigelige afdrag
- MitID og online
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Kendt dansk brand
- Forudsigelig månedlig ydelse
- Pengene hurtigt frem
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit du styrer
- Udbetaling døgnet rundt
- Enkel ansøgning med MitID
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Saml alle lånetilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- Én ansøgning
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån helt uden sikkerhed
- Brug lånet frit
- Online ansøgningsproces
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema, mange tilbud
- Uforpligtende og gratis
- Svar på kort tid
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån helt uden sikkerhed
- Brug lånet frit
- Online ansøgningsproces
- Ét skema, mange tilbud
- Uforpligtende og gratis
- Svar på kort tid
Annonce · Klikker du dig videre til en udbyder, udløser det provision til rillen.dk. Det har ingen betydning for din pris. Redaktionen står bag udvælgelsen. Man skal være fyldt 18 for at optage lån, og alle udbydere kreditvurderer. Da rente, ÅOP og vilkår afhænger af den enkelte udbyder, af beløbet og af din profil, så tjek altid det konkrete renteeksempel hos udbyderen, før du optager lån.
Hvad indebærer det at låne med MitID?, håndfast
Da NemID blev udfaset, overtog MitID rollen som Danmarks fælles login- og signeringsløsning. For lånemarkedet betyder det, at stort set alle seriøse udbydere i dag kræver, at du identificerer dig med MitID undervejs. Du bruger det typisk to gange: første gang når du logger ind eller starter ansøgningen, anden gang når du underskriver den endelige låneaftale.
Det smarte er, at hele forløbet kan klares fra sofaen. Ingen filial, ingen post, ingen printer der skal findes frem. Til gengæld skal du være opmærksom på, at MitID gør ansøgningen fuldt bindende. Godkender du med app eller kodeviser, har du reelt skrevet under.
Hvorfor kræver udbyderne MitID?
Der er to hovedårsager, og de hænger sammen med lovgivningen. Alle långivere skal overholde reglerne om forebyggelse af hvidvask, hvilket betyder, at de er forpligtet til at kende deres kunder. MitID leverer en sikker identifikation, der lever op til det krav. Derudover giver den digitale underskrift juridisk holdbarhed: der er ingen tvivl om, hvem der har accepteret aftalen.
For dig som forbruger er der faktisk en fordel gemt her. MitID gør det langt sværere for andre at optage lån i dit navn, fordi de skulle have adgang til både din enhed og din personlige kode. Det er en beskyttelse, ikke en forhindring.
Sådan løber ansøgningen af skridt for skridt, håndfast
Selvom detaljerne varierer fra udbyder til udbyder, følger de fleste ansøgninger nogenlunde samme mønster. Her er, hvordan et typisk forløb ser ud.
1. Du udfylder oplysninger
Du angiver ønsket beløb, løbetid og lidt om din økonomi: indkomst, faste udgifter og eventuelt eksisterende gæld. Vær ærlig her; forkerte tal hjælper hverken dig eller udbyderen.
2. Du bekræfter din identitet
Nu åbner du MitID-appen eller bruger din kodeviser. Det er her, systemet slår fast, at ansøgeren og personen bag CPR-nummeret er én og samme.
3. Kreditvurderingen
Udbyderen henter typisk oplysninger fra kreditoplysningsbureauer og gældsregistre og vurderer, om du har råd til lånet. Det er værd at understrege: alle lovlige udbydere i Danmark laver en kreditvurdering. Ingen kan love dig et lån »uden kreditvurdering«, og lover nogen det alligevel, bør du holde dig langt væk.
4. Du underskriver med MitID
Får du et tilbud, gennemgår du vilkårene: rente, ÅOP, samlede omkostninger og løbetid, og godkender aftalen med MitID igen. Først dér er lånet en realitet.
Et regnestykke der gør tallene håndgribelige, håndfast
Mange fokuserer kun på den månedlige ydelse, men det er de samlede omkostninger, der afgør, om lånet er en god idé. Nedenstående tabel er et rent illustrativt eksempel på et annuitetslån, altså et lån med fast ydelse hver måned. Det er ikke et tilbud. De faktiske tal afhænger af din egen situation.
| Lånebeløb | Løbetid | Eksempel-rente (debitor) | Anslået md. ydelse | Samlet tilbagebetaling |
|---|---|---|---|---|
| 25.000 kr. | 24 mdr. | 10 % | ca. 1.154 kr. | ca. 27.700 kr. |
| 50.000 kr. | 36 mdr. | 12 % | ca. 1.661 kr. | ca. 59.800 kr. |
| 75.000 kr. | 48 mdr. | 9 % | ca. 1.866 kr. | ca. 89.600 kr. |
Læg mærke til, hvordan en længere løbetid sænker den månedlige ydelse, men øger den samlede regning. Det er en klassisk afvejning, som MitID-signeringen ikke ændrer på: teknologien gør ansøgningen nem, men den gør ikke et dyrt lån billigt.
Hvad kræver det af dig?
For at kunne låne med MitID skal du naturligvis have et aktivt MitID og adgang til din app eller kodeviser. Du skal være myndig, og du skal have en NemKonto, hvor pengene kan udbetales. Ud over det handler det om at have en økonomi, der kan bære ydelsen. Husk, at ÅOP i Danmark er lovmæssigt begrænset til maksimalt 25 % for forbrugslån, og de samlede kreditomkostninger må ikke overstige 100 % af lånebeløbet. Det er et loft, der beskytter dig mod de allerdyreste konstruktioner.
Vær opmærksom på svindel
Fordi MitID er så centralt, er det desværre også blevet et yndet mål for svindlere. Ingen seriøs långiver vil nogensinde ringe eller sende en besked og bede dig godkende noget i MitID-appen »for at frigive dit lån« eller »for at bekræfte din konto«. Godkender du en MitID-anmodning, du ikke selv har startet, kan du i værste fald være ved at underskrive noget helt andet. Min tommelfingerregel: du bruger kun MitID på et tidspunkt, du selv har valgt, i en proces, du selv har sat i gang.
Når der i forvejen er kort mellem kronerne, håndfast · ·
Overvejer du at låne, fordi budgettet ikke hænger sammen, vil jeg opfordre dig til at trække vejret, før du underskriver noget. Et nyt lån oven i en presset økonomi løser sjældent problemet, det udskyder det ofte bare. Du kan få gratis og uvildig gældsrådgivning hos flere organisationer, blandt andet Forbrugerrådet Tænks rådgivning og Settlements gældsrådgivning, samt via de kommunale tilbud. Det koster ingenting, og en samtale kan spare dig for dyre fejl.
App eller kodeviser, gør det en forskel?
De fleste bruger i dag MitID-appen på deres telefon, men nogle foretrækker stadig kodeviseren, den lille nøgleringsdims, der viser en engangskode. For selve låneansøgningen er det ligegyldigt, hvilken du bruger. Begge dele giver samme sikkerhed og samme juridiske gyldighed. Har du kun kodeviser, skal du blot være opmærksom på, at nogle udbyderes flow er bygget til appen og kan virke lidt mere omstændeligt. Sidder du fast undervejs, er det næsten altid hurtigere at ringe til udbyderens kundeservice end at forsøge sig frem på må og få. Mister du din telefon eller kodeviser, bør du spærre dit MitID med det samme via de officielle kanaler, præcis som du ville spærre et betalingskort.
Når I er to om lånet
Skal I låne sammen, for eksempel som par med et fælles lån, underskriver I hver især med jeres eget MitID. Et fælles lån gør jer som udgangspunkt begge fuldt ansvarlige for hele gælden, ikke bare halvdelen hver. Kan den ene ikke betale, kan udbyderen kræve hele beløbet af den anden. MitID-signeringen gør jer ikke særligt opmærksomme på det i selve øjeblikket, så tal det igennem på forhånd. For mange opdager først bagefter, hvad en fælles underskrift reelt forpligtede dem til, og det gælder også, hvis I senere går fra hinanden, mens lånet stadig løber.
Hvad kan du selv gøre klar inden?
Fordi identifikationen og underskriften klares digitalt, går det stærkest, hvis du har styr på de øvrige oplysninger på forhånd. Find dine seneste lønsedler eller årsopgørelse frem, hav overblik over dine faste udgifter og din eventuelle gæld, og tjek at din NemKonto er den rigtige. Jo mere præcist du kan svare, jo mindre risiko er der for, at ansøgningen sendes til manuel behandling. Et afslag er ikke verdens undergang. Ofte er det udbyderens måde at fortælle dig, at lånet ville have været en tung byrde. Nogle gange er et nej faktisk en tjeneste.
MitID gør ansøgningen nem, men beslutningen er stadig din
Der er en lille psykologisk fælde gemt i, hvor gnidningsfrit det hele er blevet. Fordi du kan søge, blive godkendt og underskrive på få minutter fra sofaen, kan det føles mindre alvorligt, end det er. Dengang man skulle møde op i banken, tale med et menneske og skrive under med pen, lå der en naturlig tænkepause indbygget i processen. Den pause skal du nu selv sørge for. Behandl den digitale underskrift med samme alvor, som hvis du sad over for en bankrådgiver. Læs vilkårene ordentligt igennem: ikke kun den månedlige ydelse, men også ÅOP, den samlede tilbagebetaling og hvad der sker, hvis du kommer bagud.
Et konkret råd: sov gerne på det. Fordi du har op til 14 dages fortrydelsesret ved forbrugslån, mister du ikke muligheden ved at vente et døgn med at underskrive. Til gengæld vinder du en nat til at mærke efter, om lånet virkelig er det rigtige. De færreste fortryder at have taget sig tid. Mange fortryder at have skyndt sig. MitID har gjort det let at sige ja hurtigt, så giv dig selv lov til bevidst at sige ja langsomt.
Spørgsmål vi tit får: håndfast, håndfast · · · · ·
Er »lån med MitID« en særlig lånetype?
Nej. MitID er blot den digitale metode, du bruger til at identificere dig og underskrive. Selve lånet kan være et forbrugslån, et samlelån eller noget helt tredje: vilkårene afhænger af udbyderen, ikke af MitID.
Kan jeg få et lån uden MitID?
Det er blevet meget svært hos danske onlineudbydere, fordi de bruger MitID til både identifikation og underskrift. Enkelte pengeinstitutter kan håndtere det i en filial med fysisk legitimation, men til gengæld tager det længere tid.
Betyder MitID, at jeg helt sikkert bliver godkendt?
Nej, og pas på alle, der påstår det. MitID beviser kun, hvem du er. Om du får lånet, afhænger af kreditvurderingen, og ingen udbyder kan garantere en godkendelse på forhånd.
Er det sikkert at underskrive lån digitalt?
Ja, den digitale underskrift er juridisk lige så bindende som en med pen på papir og faktisk sværere at forfalske. Sørg blot for kun at godkende anmodninger, du selv har igangsat.
Hvad hvis jeg fortryder efter at have underskrevet?
Ved forbrugslån har du som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret. Du skal give udbyderen besked inden for fristen og betale det lånte beløb samt eventuelle renter for perioden tilbage. Tjek altid de konkrete vilkår i din aftale.