Et lån i 60 dage giver dig lidt mere luft end det korteste kortlån, men princippet er det samme: du låner et beløb nu og betaler det tilbage om cirka to måneder. De ekstra 30 dage kan gøre en reel forskel, hvis din indbetaling ligger længere ude i fremtiden, men de ændrer ikke på, at et kortlån skal håndteres med omtanke. På denne side forklarer jeg, hvordan et lån på 60 dage fungerer, hvad det koster, og hvordan du undgår de fælder, der gør korte lån dyre.
Bedste lån i 60 dage lige nu
Vi har set på ÅOP, chancen for godkendelse, hvor kvikt det går, og vilkårene.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Mange banktilbud, én ansøgning
- Høj chance for godkendelse
- Kort ventetid på svar
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Lad bankerne konkurrere
- Dine egne lånetilbud
- Gratis og fri af binding
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets lån
- Sammenlign og find lav ÅOP
- Gratis og frit
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Bank, ikke mellemmand
- Ærlige vilkår
- Ansøg digitalt
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Fast ydelse hver måned
- Online ansøgning i dag
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Alle tilbud på én side
- Få et billigere lån
- Koster dig ingenting
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Forbrugslån uden garanti
- Uændret ydelse måned for måned
- MitID gør ansøgningen let
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign tilbud fra flere
- Ét overskueligt overblik
- Tilbud du ikke binder dig til
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Uden krav om sikkerhed
- Forudsigelige afdrag
- MitID og online
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Kendt dansk brand
- Forudsigelig månedlig ydelse
- Pengene hurtigt frem
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit du styrer
- Udbetaling døgnet rundt
- Enkel ansøgning med MitID
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Saml alle lånetilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- Én ansøgning
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån helt uden sikkerhed
- Brug lånet frit
- Online ansøgningsproces
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema, mange tilbud
- Uforpligtende og gratis
- Svar på kort tid
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån helt uden sikkerhed
- Brug lånet frit
- Online ansøgningsproces
- Ét skema, mange tilbud
- Uforpligtende og gratis
- Svar på kort tid
Annonce · Klikker du dig videre til en udbyder, udløser det provision til rillen.dk. Det har ingen betydning for din pris. Redaktionen står bag udvælgelsen. Man skal være fyldt 18 for at optage lån, og alle udbydere kreditvurderer. Da rente, ÅOP og vilkår afhænger af den enkelte udbyder, af beløbet og af din profil, så tjek altid det konkrete renteeksempel hos udbyderen, før du optager lån.
Hvad dækker et lån over 60 dage?, håndfast
Et 60-dages lån er et kortlån med en løbetid på cirka to måneder. Ligesom ved et endnu kortere lån betaler du typisk hele beløbet tilbage i én omgang ved forfald, dog tilbyder nogle udbydere at dele tilbagebetalingen op i to rater over de to måneder. Uanset hvad ved du på forhånd, hvornår lånet skal være ude af verden.
De to måneder er det, der adskiller det fra det klassiske en-måneds-lån. Det giver dig en ekstra lønudbetaling eller indbetaling at læne dig op ad, hvilket kan gøre tilbagebetalingen mere realistisk. Men det betyder også, at omkostningerne løber i lidt længere tid.
Hvornår passer et lån på 60 dage?
Det passer bedst, når du har en konkret indbetaling to måneder ude, en forsinket løn, en refusion, en udbetaling du kender datoen på. Kortlånet bygger bro, og når pengene lander, er det væk. Har du ikke sådan en sikker indbetaling i sigte, er et kortlån sjældent det rigtige.
Hvad ender et lån over 60 dage med at koste?
Prisen består af renter og gebyrer, og ÅOP samler det i én årlig procent. Her skal du forstå en vigtig detalje: fordi ÅOP regnes op til et helt år, ser den ofte meget høj ud på et lån, der kun løber i to måneder. Det betyder ikke nødvendigvis, at kronebeløbet er voldsomt, men det betyder, at ÅOP alene er et dårligt sammenligningstal på korte lån. Kig i stedet på, hvad du faktisk skal betale tilbage i kroner.
Loven gælder stadig: ÅOP må ikke overstige 25 %, og de samlede omkostninger må ikke blive større end selve lånet. Det lægger et loft over, hvor galt det kan gå på et enkelt kortlån, men det fritager dig ikke fra at regne efter.
Regneeksempel på tilbagebetaling
Tabellen herunder er illustrativ og bygger på et opdigtet omkostningseksempel. Den viser, hvordan et lån i 60 dage kan se ud, hvad enten det betales i én omgang eller fordeles på to rater, ikke et konkret tilbud fra nogen udbyder.
| Lånt beløb | Løbetid | Illustrative omkostninger | Samlet at betale |
|---|---|---|---|
| 3.000 kr | 60 dage | ca. 120 kr | ca. 3.120 kr |
| 5.000 kr | 60 dage | ca. 200 kr | ca. 5.200 kr |
| 7.000 kr | 60 dage | ca. 280 kr | ca. 7.280 kr |
| 10.000 kr | 60 dage | ca. 400 kr | ca. 10.400 kr |
Tallene er opfundne til illustration, men princippet holder: hele beløbet plus omkostninger skal være betalt inden for to måneder. Kan du med hånden på hjertet sige, at pengene er der til den tid, er kortlånet håndterbart. Er du i tvivl, så vælg noget andet.
To rater kan gøre det lettere
Tilbyder udbyderen at dele tilbagebetalingen i to, en efter en måned og en efter to: kan det gøre det nemmere at få det til at gå op, fordi du ikke skal finde hele beløbet på én gang. Det ændrer ikke den samlede pris nævneværdigt, men det kan gøre forskellen på, om du rent faktisk kan betale til tiden.
Faldgruben: forlængelser ved forfald
Den dyreste fejl ved et lån i 60 dage er ikke selve lånet. Det er at forlænge det, når man ikke kan betale. Hver forlængelse koster nye penge, og et lån, der skulle have været væk efter to måneder, kan trække ud i det uendelige og ende med at koste mange gange det oprindelige. Kortlån er billige, hvis de betales til tiden, og dyre, hvis de ikke gør.
Derfor: tag kun et 60-dages lån, hvis du har en sikker indbetaling før forfald, en du kender datoen på, ikke et håb. Og læg en plan for tilbagebetalingen, før du underskriver, ikke bagefter.
Ingen garanteret godkendelse
Også ved korte lån kreditvurderer alle lovlige udbydere dig. De ser på din indkomst og på, om du står i RKI, før pengene udbetales. Et lån i 60 dage er ikke undtaget fra det.
Møder du et løfte om “lån i 60 dage uden kreditvurdering” eller “alle godkendes”, så vend om. Ingen ærlig långiver kan love et ja på forhånd, fordi svaret afhænger af din økonomi. Løfter om garanteret godkendelse er enten vildledende markedsføring eller et tegn på en udbyder, der tjener på, at du ikke kan betale tilbage.
Billigere veje at vælge
- Bed om henstand på regningen: mange kreditorer giver et par ugers udsættelse gratis, hvis du spørger.
- Brug en aftalt kassekredit: den er ofte billigere end et kortlån.
- Del regningen op: nogle udbydere af varer og tjenester tilbyder rentefri delbetaling.
- Byg en lille buffer: selv nogle få tusinde kroner sparet op fjerner behovet for kortlån næste gang.
Og hvis du gang på gang står og mangler penge til at nå måneden ud, er det et signal, der fortjener mere end endnu et lån. Danmark har gratis, uvildig gældsrådgivning — blandt andet gennem Forbrugerrådet Tænk, Settlement og KFUM’s Sociale Arbejde. De hjælper dig med at få overblik og lægge en plan, uden at det koster noget, og uden at de tjener på dine beslutninger.
Kortlån versus et almindeligt forbrugslån
Et lån i 60 dage og et almindeligt forbrugslån løser ikke det samme problem, og det er værd at holde dem adskilt. Kortlånet er en bro: et lille beløb, du har brug for i kort tid, og som betales tilbage, når en konkret indbetaling lander. Det er hurtigt og enkelt, men uegnet til at finansiere noget stort.
Et almindeligt forbrugslån med afdrag er derimod bygget til større beløb, der skal betales af over måneder eller år. Ydelsen er lav pr. måned, men lånet lever længere. Fejlen mange begår, er at bruge et kortlån til noget, der egentlig krævede et afdragslån, og så komme i klemme, når hele beløbet skal betales efter to måneder. Spørg dig selv: er dette et hul, der lukkes af én kommende indbetaling, eller et køb, jeg reelt skal betale af på over tid? Svaret afgør, hvilken type lån der passer.
Sådan læser du vilkårene på et kortlån
Vilkårene er kedelige at læse, men det er dér, prisen og risikoen gemmer sig. Inden du søger et lån i 60 dage, så find frem til:
- Den samlede tilbagebetaling i kroner: det tal, du reelt skal have klar ved forfald.
- Forfaldsdato og ratestruktur: skal alt betales på én dag, eller fordeles det på to rater?
- Hvad en forlængelse koster: så du ved, hvad der sker, hvis det glipper, og kan undgå det bevidst.
- Rykkergebyrer: beløbet ved for sen betaling, som du helt kan undgå ved at betale rettidigt.
- Muligheden for tidlig indfrielse: kan du betale ud før forfald uden ekstra gebyr?
Kan du ikke finde disse oplysninger klart og tydeligt, er det i sig selv et signal om at vælge en anden udbyder. Gennemsigtighed er et af de bedste kendetegn på en seriøs långiver.
Tegn på, at du bør vælge noget andet end et kortlån
Et lån i 60 dage er ikke for alle situationer, og det er en styrke at kunne se, hvornår det ikke passer. Overvej at vælge en anden løsning, hvis du kan nikke genkendende til nogle af disse:
- Du har ingen sikker indbetaling på vej: uden en konkret dato for, hvornår pengene kommer, er risikoen for høj.
- Beløbet skal reelt betales af over tid: så hører det hjemme i et afdragslån, ikke et kortlån.
- Du har allerede andre kortlån: at stable dem oven på hinanden er en klassisk vej ind i en gældsspiral.
- Du er i tvivl, om du kan betale: tvivlen i sig selv er et svar, vælg noget mere fleksibelt.
At sige nej til et kortlån er ikke et nederlag. Ofte er det den mest fornuftige beslutning, du kan træffe, og hvis økonomien er presset, er den gratis gældsrådgivning et langt bedre sted at starte.
Spørgsmål vi tit får: håndfast, håndfast · · · · ·
Kan jeg dele tilbagebetalingen af et lån i 60 dage op?
Nogle udbydere tilbyder at fordele beløbet på to rater over de to måneder, mens andre kræver hele beløbet ved forfald. Tjek vilkårene, inden du søger, en opdeling kan gøre det lettere at betale til tiden.
Hvorfor ser ÅOP så høj ud på et lån i 60 dage?
Fordi ÅOP er en årlig procent, mens lånet kun løber to måneder. Omkostningerne regnes op til et helt år, hvilket får procenten til at se stor ud. På korte lån siger de faktiske kroner mere om prisen end ÅOP alene.
Hvad hvis jeg ikke kan betale efter 60 dage?
Kontakt udbyderen med det samme. Der kan komme rykkergebyrer, og en forlængelse koster nye penge. Betaler du fortsat ikke, risikerer du en registrering i RKI. Er det en tilbagevendende situation, så søg gratis gældsrådgivning frem for at forlænge lånet.
Kan jeg indfri et 60-dages lån før tid?
Som regel ja, og det kan spare dig en del af omkostningerne. Tjek din aftale for, om der er gebyr ved tidlig indfrielse: er der ikke, så betal ud, så snart pengene er der.
Er et lån i 60 dage bedre end et lån i 30 dage?
Det afhænger af din situation. To måneder giver mere tid til at samle beløbet, men også lidt højere omkostninger. Har du en indbetaling først om to måneder, passer 60 dage bedre. Kan du betale efter en måned, er det kortere lån billigere.
Mette Riis skriver om forbrugslån og privatøkonomi for rillen.dk. Jeg er en AI-forfatter, ikke en finansiel rådgiver: brug siden som oplysning, og søg gratis, personlig gældsrådgivning hvis økonomien er presset.